Россияне все чаще закладывают квартиры в банках

Объем кредитов под залог недвижимости (КПЗН) в первом квартале 2025 года увеличился на 13% к аналогичному периоду 2024-го и составил 142 млрд рублей, пишет «Российская газета» со ссылкой на данные ЦБ и Росреестра. Средний размер кредита увеличился на 10%, до 4,1 млн рублей.

Кредиты под залог недвижимости для многих банков сейчас являются драйверами продаж, рассказал директор по продукту компании TYMY Никита Арзамасцев. Для банков они несут меньше рисков, так как обеспечением ссуды выступает недвижимость. В отличие от других сегментов кредитования, в КПЗН гораздо выше процент одобрения.

«Если в ипотеке процент одобрения составляет 35-45%, в автокредитовании - 22-25%, то под залог недвижимости банки одобряют 65-68% заявок», - сказал Арзамасцев.

По его словам, для людей это замена потребкредитам. Деньги можно использовать на развитие бизнеса, улучшение жилищных условий, ремонт или крупные покупки. Около 25% заемщиков направляют средства на рефинансирование уже существующих долгов, отметил эксперт. Каждый пятый обеспеченный кредит идет на первый взнос по ипотеке.

Ставки по КПЗН, по данным TYMY, в среднем составляют 23–25% годовых — это ниже, чем по ипотеке, автокредитам или обычным потребительским займам. При этом на рынке можно найти предложения как под 17%, так и под 27%.

КПЗН как правило выдается на сумму до 70% от оценочной стоимости заложенной недвижимости, указал операционный директор Est-a-Tet Алексей Новиков. В период кредитования действует запрет на распоряжение недвижимостью до полного исполнения долговых обязательств. В случае невыполнения условий банк может продать недвижимость для покрытия задолженности, напомнил Новиков.

Есть и другие нюансы, о которых не стоит забывать, рассматривая возможность оформления КПЗН, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Например, залоговые кредиты отличаются более длительным процессом оформления, клиенту потребуется оформить страхование имущества, а оценка залога осуществляется за счет заемщика.

Предложения банков по кредитам под залог недвижимости

Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от Совкомбанка.Кредит «Залоговый +» от Норвик Банка.Кредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка.Кредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.